OG nr. 40/2000

Prezenta ordonanță are drept scop stabilirea principiilor, a cadrului juridic și a procedurilor care să permită agentiilor guvernamentale sa dea în administrare fonduri publice agentiilor de credit care, la randul lor, să le poata transforma în microcredite, acordate la cerere solicitantilor care își desfășoară activitatea în România.

Principiile care stau la baza acordarii în administrare de fonduri publice pentru microcredite agentiilor de credit sunt:

a)stabilirea condițiilor pentru ca orice agentie de credit autorizata în baza prezentei ordonante să poată administra fonduri publice pentru acordarea de microcredite, primite de la agentiile guvernamentale, cu respectarea principiilor liberei concurente;

b)asigurarea transparentei operațiunilor de creditare prin punerea la dispoziție celor interesati a tuturor informațiilor referitoare la aplicarea procedurilor de acordare din fonduri publice, de către agentiile guvernamentale, de fonduri pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit, precum și de acordare de microcredite de către agentiile de credit;

c)asigurarea tratamentului egal prin aplicarea în mod nediscriminatoriu a criteriilor de selecție a agentiilor de credit de către agentiile guvernamentale, precum și a solicitantilor de microcredite de către agentiile de credit;

d)asigurarea confidentialitatii, prin garantarea protejarii secretului comercial și a proprietății intelectuale atât a agentiilor de credit, cat și a micilor intreprinzatori solicitanți de microcredite.

În înțelesul prezentei ordonante, urmatorii termeni de referința se definesc astfel:

a)fonduri publice - resurse financiare publice destinate, potrivit legii, pentru acordarea de microcredite, gestionate de agentii guvernamentale;

b)agentii guvernamentale - institutii publice centrale și locale ai caror conducatori au calitatea de ordonator principal și, respectiv, secundar de credite, gestionar, în condițiile legii, de fonduri publice pentru acordarea de microcredite;

c)agentii de credit - persoane juridice fără scop lucrativ, constituite potrivit legii, acreditate în baza prezentei ordonante pentru administrarea fondurilor pentru microcredite acordate de agentiile guvernamentale din fonduri publice, prin licitatii organizate în condițiile legii;

d)fonduri pentru microcredite - fonduri publice acordate în administrare de agentiile guvernamentale prin licitatii, organizate în condițiile legii, agentiilor de credit, pentru ca acestea să le poata transforma în microcredite;

e)microcredit - împrumut cu sau fără dobânda, rambursabil, acordat la cererea solicitantilor, cu valoare nominala de până la 10.000 euro, acordat în lei la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioara eliberarii sumelor, cu o perioadă de rambursare de până la 36 de luni, cu sau fără perioada de gratie, destinat procurarii de mijloace fixe, materii prime, materiale, energie, combustibil, precum și de alte servicii necesare realizării proiectului în scopul dezvoltării unei activități comerciale pentru care a fost autorizat;

f)solicitanți - persoane juridice, respectiv societăți comerciale care au sub 50 de salariati, incadrati cu contract individual de muncă, persoane fizice și asociații familiale care desfășoară activități economice în mod independent, autorizate potrivit legii, inclusiv medicii de familie, precum și orice persoană fizica care prezinta un plan fundamentat de afaceri pentru dezvoltarea unei afaceri sau pentru inițierea unei activități aducatoare de venituri;

g)beneficiari de microcredite - persoane juridice, respectiv societăți comerciale care au sub 50 de salariati, incadrati cu contract individual de muncă, persoane fizice și asociații familiale care desfășoară activități economice în mod independent, autorizate potrivit legii, inclusiv medicii de familie, care au contractat un microcredit;

h)schema de microcredite - ansamblu de condiții și proceduri ce trebuie urmate de agentiile guvernamentale, prin aprobarea cărora, conform prezentei ordonante, se reglementeaza: obiectivele schemei; tipul beneficiarilor de microcredite; caietul de sarcini pentru selectarea agentiilor de credit; conținutul și condițiile contractului dintre agentia guvernamentala și agentia de credit; nivelul de risc acceptat în recuperarea fondurilor publice date în administrare pentru acordarea de microcredite agentiilor de credit de către agentiile guvernamentale; durata propusa și circuitul financiar al fondului; garantiile, nivelul dobanzilor, după caz; modul de administrare a fondurilor publice acordate agentiilor de credit ca fonduri pentru microcredite; mecanismul de raportare, evaluare, supraveghere și control al activității agentiilor de credit;

i)acreditarea agentiilor de credit - desemnarea, în baza condițiilor prevăzute în prezenta ordonanță și a criteriilor din schema de microcredite, a persoanelor juridice fără scop lucrativ, constituite sau recunoscute potrivit legii, cărora le pot fi acordate în administrare fonduri pentru microcredite, din fonduri publice, de către agentiile guvernamentale, supuse anual auditului în vederea reinnoirii autorizarii;

j)finantatori - organizații financiare interne sau internationale care asigura, în condițiile legii, fondurile de microcreditare gestionate de agentiile guvernamentale.

(1)Agentiile guvernamentale gestionare de fonduri publice sunt abilitate sa dea în administrare fonduri pentru microcredite agentiilor de credit, prin licitație organizata în condițiile legii.

(2)Fondul de microcredite acordat în administrare unei agentii de credit nu poate fi mai mare decat echivalentul în lei a 3 milioane euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României, valabil pentru ziua semnarii contractului.

(2^¹)În cazul în care schema de microcredite prevede acordarea de fonduri publice cu aceasta destinatie pe arii geografice definite, fondul de microcredite acordat în administrare de o agentie guvernamentala unei agentii de credit pentru o arie geografica nu poate fi mai mare decat echivalentul în lei a 3 milioane de euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României, valabil pentru ziua semnarii contractului.

(2^²)Pe aceeasi arie geografica o agentie de credit poate administra fonduri de microcredite acordate de mai multe agentii guvernamentale din fonduri publice gestionate de acestea.

(3)Nivelul total al fondurilor ce urmeaza să fie acordate anual de agentiile guvernamentale se avizeaza în prealabil de Ministerul Finanțelor Publice și de Banca Naționala a României.

(4)În cazul rezilierii contractului dintre agentia de credit și agentia guvernamentala, agentia de credit raspunde de indeplinirea obligațiilor ce decurg din administrarea fondului de microcredite, până la angajarea unei alte agentii de credit. Indeplinirea obligațiilor ce decurg din administrarea fondului de microcredite presupune, după caz, și recuperarea sumelor de la beneficiarii de microcredite, conform contractelor incheiate cu acestia.

Schema de microcredite elaborata de agentiile guvernamentale, avizata de Comisia interministeriala, va fi aprobata prin ordin al ordonatorului principal de credite, la propunerea agentiei guvernamentale, și se va publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Pentru a fi acreditate de agentiile guvernamentale ca agentii de credit, persoanele juridice fără scop lucrativ, constituite potrivit legii, trebuie să indeplineasca cel puțin urmatoarele condiții:

a)să aibă inscris în statut ca obiect de activitate administrarea de fonduri pentru microcredite;

b)sa dispună de personal calificat și specializat, cu vechime de minimum 3 ani în domeniul financiar-bancar și cu experienta corespunzătoare pentru derularea de credite, fără cazier judiciar pentru infractiunile de: gestiune frauduloasa, abuz de incredere, fals, uz de fals, inselaciune, delapidare, marturie mincinoasa, dare sau luare de mita, bancruta frauduloasa;

c)sa functioneze de cel puțin 3 ani, demonstrati în baza a cel puțin două raportări vizate de administratia financiară de care apartin;

d)sa faca dovada unei activități performante în domeniul creditarii cu o rata de recuperare a creditelor, demonstrabila pe baza rezultatelor anterioare, de cel puțin 85%;

e)să prezinte scrisori de garantie din partea unei bănci sau a unui fond de garantare ori polite de asigurare de risc financiar incheiate de agentiile de credit cu o societate de asigurare pentru asigurarea riscului de neplata a microcreditelor de către beneficiari, bonuri de tezaur sau titluri de stat, cesionate în favoarea agentiei guvernamentale, a caror valoare sa reprezinte minimum 10% din valoarea fondului pentru microcredite solicitat pentru administrare, suportat din fondurile proprii ale agentiei de microcreditare.

Agentiile de credit sunt abilitate sa acorde microcredite la cererea solicitantilor, în lei, în echivalentul de până la 25.000 euro, calculat la cursul comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioara eliberarii fondurilor, cu termen de rambursare de până la 36 de luni, cu sau fără perioada de gratie, în termenii și în condițiile prevăzute în contractul dintre agentia de credit și agentia guvernamentala.

Diferența de curs valutar înregistrată ca urmare a rambursarii de către beneficiari a microcreditelor majoreaza sau diminueaza, după caz, fondul public dat în administrare.

(1)Administrarea fondurilor publice acordate drept fonduri pentru microcredite agentiilor de credit se realizează în condițiile și termenele prevăzute în contractul incheiat de acestea cu agentia guvernamentala.

(2)Agentiile de credit vor fi supuse anual reevaluarii de către agentiile guvernamentale, în baza auditului extern.

Nerespectarea condițiilor contractuale dintre agentiile guvernamentale și agentiile de credit atrage rezilierea contractului, precum și raspunderea civila sau penala, după caz.

(1)Solicitanții de microcredite pot adresa agentiilor de credit cereri în vederea contractarii de microcredite destinate procurarii de mijloace fixe, de materii prime, materiale, energie, combustibil, precum și de alte servicii necesare realizării proiectului sau furnizarii de servicii către populatie, în cazul medicilor de familie.

(2)Agentiile de credit vor acorda microcredite solicitantilor în limita fondurilor de microcredite pe care le au în administrare, cu respectarea criteriilor prevăzute în schema de microcredite aprobata.

(3)Agentiile de credit sunt obligate sa inregistreze cererea solicitantilor de microcredite și sa transmita un răspuns în termen de 30 de zile de la inregistrarea acesteia.

(1)Rambursarea microcreditelor de către beneficiari către agentiile de credit se va face în lei, la cursul de schimb leu/euro, comunicat de Banca Naționala a României în ziua anterioara platii, în conformitate cu prevederile contractuale.

(2)Serviciile agentiei de credit pentru administrarea fondului de microcredite se suporta de agentia guvernamentala din fonduri publice, în condițiile stabilite prin contractul incheiat între agentia de credit și agentia guvernamentala, dacă legea de aprobare a fondurilor publice nu prevede altfel.

(3)Dobanzile percepute de la beneficiarii de microcredite, pentru care costurile de administratie nu sunt suportate din fonduri publice, nu pot depăși valoarea comisionului perceput de agentia de credit pentru operațiunile respective.

(1)Acordarea de către agentia de credit de microcredite beneficiarilor se face în baza unui contract-cadru incheiat în conformitate cu cel prezentat în schema de microcredite aprobata.

(2)Contractul, garantiile reale și personale constituie titlu executoriu.

Nerespectarea condițiilor contractuale dintre agentia de credit și beneficiarii de microcredite atrage raspunderea civila sau penala, după caz.

Operațiunile în lei pentru acordarea de microcredite de către agentiile de credit către beneficiari se deruleaza printr-o banca comerciala, iar dobanzile aferente sumelor în lei disponibile din fondul pentru microcredite vor reintregi fondul public de microcredite respectiv.

Operațiunile în valută pentru acordarea de fonduri pentru microcredite agentiilor de credit de către agentiile guvernamentale se deruleaza printr-o banca comerciala, iar dobanzile aferente sumelor în valută disponibile din fondul pentru microcredite vor reintregi fondul public respectiv, dacă legea nu prevede altfel.

(1)Se constituie Comisia interministeriala pentru microcredite, însărcinată cu analiza, evaluarea și avizarea schemelor de microcredite solicitate de agentiile guvernamentale care dispun de fonduri publice destinate acordarii de microcredite.

(2)Sedintele Comisiei interministeriale pentru microcredite se desfășoară în sediul Ministerului Finanțelor Publice.

(1)Comisia interministeriala pentru microcredite va fi formata din cate un reprezentant al Ministerului Finanțelor Publice, Ministerului Muncii, Solidaritatii Sociale și Familiei, Ministerului Economiei și Comerțului, Ministerului Integrarii Europene, Ministerului Agriculturii, Pădurilor și Dezvoltării Rurale, Ministerului Transporturilor, Construcțiilor și Turismului, Agentiei Naționale pentru Ocuparea Forței de Muncă, Agentiei Naționale pentru Intreprinderile Mici și Mijlocii și Cooperatie, Agentiei Naționale pentru Dezvoltarea Zonelor Miniere, Băncii Naționale a României, Camerei de Comert și Industrie a României și a Municipiului București și Consiliului Național al Întreprinderilor Mici și Mijlocii.

(2)Membrii Comisiei interministeriale pentru microcredite vor fi numiti prin decizie a primului-ministru, la propunerea conducătorilor instituțiilor prevăzute la alin. (1).

(3)Reprezentantul Ministerului Finanțelor Publice va îndeplini și functia de presedinte al Comisiei interministeriale pentru microcredite.

(4)Secretariatul Comisiei interministeriale pentru microcredite va fi asigurat de Ministerul Finanțelor Publice.

(5)Comisia interministeriala pentru microcredite va functiona pe baza propriului regulament, aprobat prin ordin al ministrului finanțelor publice.

(1)Comisia ministeriala pentru microcredite se reuneste la cererea agentiilor guvernamentale interesate în aprobarea unor scheme de microcreditare, în conformitate cu prevederile regulamentului de functionare.

(2)Anual Comisia ministeriala pentru microcredite va prezenta Guvernului un raport de evaluare a activității de microcreditare.

Schemele de microcreditare aprobate prin acte normative anterioare prezentei ordonante se deruleaza, până la finalizarea schemei, în baza actelor normative care le-au aprobat.

În măsura în care prevederile prezentei ordonante intră în contradictie cu oblibațiile asumate de România prin tratate sau acorduri internationale ratificate prin legi, vor prevala prevederile acestora din urma.

Fondurile de microcredite date în administrarea agentiilor de credit, în conformitate cu prevederile contractului, vor fi rambursate, până la finalizarea schemei de microcreditare, agentiei guvernamentale, care le va restitui bugetelor din care au fost acordate, dacă legea nu prevede altfel.

În aplicarea prezentei ordonante Ministerul Finanțelor Publice și agentiile guvernamentale emit ordine care vor fi publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I.